محاسبه‌گر تقویم مالی اقساط و سررسید ۱۴۰۵
قسط لازم برای تسویه را حساب میکند و جدول کامل اقساط را با تفکیک سود و اصل نشان می‌دهد.
قسط ماهانهٔ وام را چطور حساب کنم؟
از فرمول قسط استاندارد: قسط برابر است با مبلغ وام ضرب در نرخ ماهانه، تقسیم بر (۱ منهای (۱ به‌علاوهٔ نرخ ماهانه) به توان منفی تعداد اقساط). مثلاً وام ۱۰۰ میلیون با نرخ ۲۴ درصد سالانه (یعنی ۲ درصد ماهانه) در ۱۲ قسط، حدود ۹٬۴۵۵٬۹۶۰ تومان میشود.
نتیجه محاسبه
نتیجه اینجا نمایش داده میشود
مبلغ یا مقدار را در سمت راست وارد کنید. نتیجه بلافاصله محاسبه میشود و همراه با فرمول و گام‌های محاسبه نمایش داده میشود.
توضیح کامل و روش محاسبهچرا این عدد به دست آمد — از تعریف مالیات تا فرمول
این ابزار دقیقاً چه میکند؟
قسط وام را میشود با یک فرمول حساب کرد، ولی دانستن مبلغ قست با دانستن **پولی که در نهایت پس می‌دهید** فرق دارد. اگر ۱۰۰ میلیون وام بگیرید با نرخ ۲۴ درصد سالانه و در ۱۲ قسط پس بدهید، قسط ماهانه حدود ۹٬۴۵۶ هزار تومان است. ولی در نهایت حدود ۱۱۳٬۴۵۵٬۹۶۰ تومان پس می‌دهید — یعنی **۱۳٬۴۵۵٬۹۶۰ تومان سود**. این ۱۳ درصد مبلغ اولیه، فقط برای یک سال وام. این ابزار این را به شما نشان می‌دهد. هم قسط لازم، هم جدول کامل اقساط با تفکیک سود و اصل در هر ردیف. آن جدول نشان می‌دهد که در اقساط اول، بیشترِ پرداخت سود است و در اقساط آخر، بیشترش اصل. این تفاوت مهم است — و نشان می‌دهد که وام ارزان‌تر وقتی که اصل بیشتری در اقساط اولیه پرداخت میشود. دو روش وجود دارد. **قسط ثابت** — همهٔ اقساط برابرند، محاسبه ساده‌تر است. **قسط کاهشی** — اولین قسط سنگینتر است و به‌مرور کم میشود، چون سود روی ماندهٔ کمتر محاسبه میشود. این ابزار هیچ نرخی نمیدهد و هیچ شرایط وامی را از بانکها نمیخواند.
فرمول محاسبه چگونه کار میکند؟
هر محاسبه‌گر در این سایت از سه لایه تشکیل شده است: نرمال‌سازی ورودی، اعتبارسنجی سه‌مرحله‌ای، و موتور محاسبه با دقت اعشاری بالا. موتور هر عدد را با دقت کامل نگه می‌دارد و گرد کردن فقط در لحظهٔ نمایش انجام میشود؛ برای همین نتیجه با تغییر اندک ورودی، جهش ناگهانی ندارد.
اگر نرخ این ابزار قانونی باشد، نرخ از کاتالوگ قواعد خوانده میشود که هر ورودی‌اش نام منبع، شمارهٔ ماده و تاریخ بازبینی دارد. اگر نرخ در منبع رسمی تأیید نشده باشد، ابزار عدد حدسی نمی‌سازد و به‌جای آن برچسب «تقریبی» و امکان ورود دستی نرخ را نشان می‌دهد.
فرمول با اعداد خودتان
روش محاسبه، گام‌به‌گام
قسط لازم = مبلغ × نرخ ماهانه ÷ (۱ − (۱ + نرخ ماهانه)^−تعداد اقساط). نرخ ماهانه از نرخ سالانه به‌دست می‌آید.
روش قسط ثابت: همهٔ اقساط برابرند و سود روی ماندهٔ کاهش‌یافته محاسبه میشود. روش قسط کاهشی: اصل ثابت است و سود کاهش می‌یابد — اولین قسط سنگینتر است.
سهم سود از کل = سود کل ÷ کل پرداختی. این عدد می‌گوید از پولی که قرض گرفته‌اید، چند درصد سود میپردازید.
جدول اقساط، سود و اصل هر قسط را جدا نشان می‌دهد. در اقساط اول، بیشتر پرداخت سود است؛ در اقساط آخر، بیشتر اصل.
تاریخچهٔ این ابزار
نسخهٔ فعلی: 1.0.0
اگر عددی از این ابزار ذخیره کرده‌اید، این فهرست می‌گوید از آن موقع چه چیزی تغییر کرده — و آیا عددِ شما هنوز همان است یا نه.
۵ تغییر ثبت‌شده
- تغییر در نمایش۱۰ مهر ۱۴۰۵۲۰۲۶/۱۰/۰۲
مثالِ صفحه از خودِ موتور ساخته میشود
اعدادِ بخش «مثال» دستی نوشته شده بودند و هیچ‌چیز تضمین نمی‌کرد با موتور بخوانند — می‌توانستند کهنه شوند و صفحه عددی نشان دهند که ابزار دیگر نمیدهد. حالا هر دو از یک اجرای واقعی می‌آیند، پس نمی‌توانند اختلاف داشته باشند.
برای عددِ شما: عدد همان است؛ فقط صفحه یا توضیحش عوض شده.
- تغییر در نمایش۱۰ مهر ۱۴۰۵۲۰۲۶/۱۰/۰۲
فرض‌ها به نتیجهٔ ابزارهای قیمت روز اضافه شد
نتیجهٔ این ابزارها بخش «محاسبه بر چه فرضی» خالی داشت: کاربر قیمت را می‌دید و نمی‌دانست لحظه‌ای است، کهنه است، یا خودش واردش کرده. برای ابزار قیمتِ روز این فقط ظاهر نبود.
برای عددِ شما: عدد همان است؛ فقط صفحه یا توضیحش عوض شده.
- رفع اشکال۸ مهر ۱۴۰۵۲۰۲۶/۰۹/۳۰
۲۳ ابزار در مرورگر اصلاً محاسبه نمی‌شدند
شمارِ ابزارهای متصل به موتور دستی نگه داشته می‌شد و ۲۳ ابزارِ اصلی در آن نبودند. نتیجه: فرم پر می‌شد ولی هیچ عددی ظاهر نمی‌شد — در حالی که API درست جواب می‌داد و همهٔ تست‌ها سبز بودند. بارگذارِ موتور حالا از فایل‌های تعریف ساخته میشود و آزمون‌ها جلوی برگشتش را می‌گیرند.
برای عددِ شما: ممکن است عددِ شما تغییر کرده باشد.
- رفع اشکال۸ مهر ۱۴۰۵۲۰۲۶/۰۹/۳۰
ابزارهای بازار هنگام محاسبه در مرورگر می‌افتادند
موتور بازار فرمولش را ثبت نمی‌کرد، پس صفحه با خطای جاوااسکریپت خالی می‌شد. و برچسبِ «نوع اعتبار» روی خودِ نتیجه نبود، پس نشانِ کنارِ عدد می‌افتاد. هر دو برای ابزارهای قیمت روز رخ می‌داد.
برای عددِ شما: ممکن است عددِ شما تغییر کرده باشد.
- افزوده شد۸ مهر ۱۴۰۵۲۰۲۶/۰۹/۳۰
نسخهٔ موتور کنارِ نتیجه اضافه شد
هر نتیجه حالا شمارهٔ نسخه و نوع اعتبار خودش را دارد. پیدا شدنش از یک قابلیت تازه بود: ابزارهای سناریوی کاربر نسخه نداشتند و هیچ آزمونی هم متوجه نبود، چون فقط نوعِ داده بررسی می‌شد نه وجودِ فیلد در آبجکت.
برای عددِ شما: چیزی تغییر نکرده که بخواهید دوباره حساب کنید.
مثال — مثال عددی — وام یکساله
این اعداد در زمان نمایش صفحه، از **اجرای واقعی همین موتور** با همین ورودی‌ها به دست می‌آیند — پس نمی‌توانند با آنچه در فرم می‌بینید اختلاف داشته باشند. درستیِ خودِ موتور جداگانه و با اعداد مستقل آزموده میشود.
ورودی‌های این مثال
- مبلغ وام
- ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
- نرخ سالانه
- ۲۴٪
- تعداد اقساط
- ۱۲
- روش
- قسط ثابت
نتیجه
- قسط لازم برای تسویه
- ۹,۴۵۵,۹۶۰
- جمع کل پرداختی
- ۱۱۳,۴۷۱,۵۱۶
- جمع کل سود
- ۱۳,۴۷۱,۵۱۶
- سهم سود از کل پرداخت
- ۱۱.۸۷
نکات مهم و محدودیت‌هاچه چیزهایی را این ابزار پوشش نمیدهد
نکات مهم
- این ابزار «رسمی» نیست و ادعای نرخ قانونی ندارد. اگر دنبال تصمیمی هستید که به قانون گره خورده، این محاسبه جای بررسی تخصصی را نمی‌گیرد.
- بیشتر بانکها نرخ سالانه را به‌صورت «نرخ اسمی» اعلام میکنند که در محاسبهٔ قسط، تقسیم بر ۱۲ میشود — نه نرخ مؤثر. این ابزار همین قرارداد را دنبال میکند.
- هزینههای جانبی وام (تشکیلات، بیمه، سپرده) در این محاسبه نیست. اینها مبلغ واقعی پرداختی را بیشتر میکنند و باید از بانک بپرسید.
- پیشپرداخت، در بیشتر وامها کل سود باقیمانده را کم میکند نه فقط قسطهای آینده. این اثر در جدول سادهٔ این ابزار دیده نمی‌شود.
محدودیت‌های این ابزار
مواردی که این محاسبه‌گر پوشش نمیدهد و باید جداگانه بررسی شوند.
- هیچ نرخ پیش‌فرضی وارد نشده. هر ورودی از خود شماست و هر عددی که می‌بینید فرض شماست — نه نرخ رسمی و نه دادهٔ بازار.
- فرمول این ابزار ریاضیِ قطعی است، ولی نتیجه‌اش قطعی نیست: نتیجه دقیقاً همان چیزی است که از فرض‌های شما در می‌آید، و فرض‌ها ممکن است غلط باشند.
- این ابزار هیچ شرایط وامی واقعی از بانکها نمیخواند. نرخ‌ها، هزینه‌ها، و شرایط هر بانک متفاوت‌اند.
- هزینههای جانبی وام — بیمه، سپرده، تشکیلات — در این محاسبه نیست. مبلغ واقعی پرداختی بیشتر از عدد اینجاست.
- شناور بودن نرخ در وام‌های متغیر در نظر گرفته نمی‌شود. نرخ ثابت فرض میشود.
وضعیت قانونی و منابعنرخ از کجا آمده و چه کسی آخرین بار بازبینی کرده
وضعیت قانونی و مبنای محاسبه
نتایج این سامانه بر اساس قوانین، نرخ‌ها و داده‌های موجود در زمان محاسبه ارائه می‌شوند. در موارد وابسته به شرایط فردی، بخشنامه‌های خاص، نرخ شرکت‌های بیمه یا شهرداری‌ها و تغییرات قانونی، نتیجه میتواند با مبلغ نهایی متفاوت باشد. برای تصمیم‌های حقوقی، مالیاتی یا مالی مهم، منبع رسمی و شرایط پروندهٔ خود را بررسی کنید.
- مبنای محاسبه
- فرمول ریاضی مستقل از قانون و دادهٔ بیرونی
- سال مبنا
- ۱۴۰۵
- انتشار محتوای این ابزار
- ۱۴۰۵/۰۷/۰۸
- آخرین بازبینی منبع قانونی
- هنوز بازبینی نشده
- نسخهٔ موتور
- v1.0.0
واژه‌نامه
اصطلاح‌هایی که در این ابزار به کار می‌روند، با تعریف کوتاه و ارجاع به مادهٔ قانون.
- قسط ثابتریاضیات مالی
- روشی که در آن همهٔ اقساط برابرند. سود روی ماندهٔ کاهش‌یافته محاسبه میشود و به‌نظر می‌رسد سهم سود هر قسط کمتر میشود — ولی جمع کل پرداختی از قسط کاهشی بیشتر است.
- قسط کاهشیریاضیات مالی
- روشی که اصل هر قسط ثابت است و سود کاهش می‌یابد. اولین قسط سنگینتر است ولی جمع کل پرداختی کمتر. گاهی «سود کاهشی» هم به آن گفته میشود.
سوالات متداول
چرا سود وام اینقدر زیاد است؟
چون نرخ سالانه بر پایهٔ ماندهٔ باقیمانده محاسبه میشود. در سال اول، ماندهٔ شما نزدیک به کل مبلغ است، پس سود زیادی میپردازید. با گذشت زمان و کاهش مانده، سود هر ماه کمتر میشود. در وام یکساله، بیشترین سود در همان ماههای اول پرداخت میشود.
قسط ثابت بهتر است یا قسط کاهشی؟
قسط کاهشی جمع کمتری میپردازد، چون سود روی ماندهٔ کمتر محاسبه میشود. ولی اولین قسطها سنگینتر است — که اگر جریان نقدیتان محدود باشد، مشکلساز میشود. قسط ثابت جمع بیشتری میپردازد ولی بار ماهانهاش سبکتر و قابل پیشبینیتر است.
پیشپرداخت چقدر کمک میکند؟
خیلی. چون سود روی مانده محاسبه میشود، کاهش اصل وام، مستقیماً سود کل را کم میکند. در بیشتر وامها پیشپرداخت کل سود باقیمانده را کم میکند نه فقط قسطهای آینده. قبل از پیشپرداخت، شرایط وام را از بانک بپرسید چون بعضی بانکها شرایط متفاوتی دارند.
چطور وام ارزانتری پیدا کنم؟
همیشه وامها را با نرخ مؤثر سالانه مقایسه کنید نه نرخ اسمی. و هزینههای جانبی را هم حساب کنید — وامی با نرخ اسمی کمتر ولی هزینهٔ جانبی بیشتر، میتواند گرانتر تمام شود. و در نهایت، مبلغ و مدت وام را هم در مقایسه لحاظ کنید، نه فقط نرخ.
اگر نرخ وام متغیر باشد چه؟
این ابزار نرخ ثابت فرض میکند. اگر نرخ وام شما شناور است، باید سناریوی تغییر نرخ را در نظر بگیرید. در عمل یعنی قسط ماهانهتان تغییر خواهد کرد. قبل از امضای وام، بپرسید سقف نرخ چقدر است و در صورت افزایش، قسط چقدر میشود.
شرایط واقعی وام را از کجا ببینم؟
این ابزار هیچ نرخی نمیدهد و از بانکها نرخ نمیخواند. نرخ واقعی وام خودتان را وارد کنید — و هزینههای جانبی (بیمه، سپرده، تشکیلات) را از بانک بپرسید، چون اینها مبلغ واقعی پرداختی را بیشتر میکنند.